Союз «Торгово-промышленная палата Республики Татарстан»
Консультации по ТФБ Стать членом Союзa «ТПП РТ»
  • +7 843 264-62-07  приемная
  • +7 843 236-99-00  орг. отдел
  • +7 843 238-61-04  "горячая линия"
    правового центра

Новости


6 Декабря 2017 ЦБ отрегулирует кооперативное движение
Банк России усиливает надзор за рынком кредитно-потребительских кооперативов (КПК). К такому решению регулятора подтолкнуло выявление масштабной мошеннической схемы, ущерб от которой превысил 7,5 млрд руб., а число пострадавших — 25 тыс. человек. При этом многочисленные саморегулируемые организации (СРО) на рынке объемом почти 70 млрд руб., как выяснилось, не обладают полномочиями для защиты интересов пайщиков. ЦБ усилит требования к СРО, но механизма возвращения денег пайщиков КПК нет, как и нет очевидных идей по его созданию.

О том, что КПК станут предметом усиленного надзора Банка России, сообщил на Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности замруководителя главной инспекции ЦБ Иван Козлов. Мошенническая схема, заставившая Банк России обратить пристальное внимание на КПК, была выявлена в 2016 году (см. “Ъ” от 2 ноября), но полностью перекрыть ее удалось лишь этим летом. В неформальную группу, имеющую признаки финансовой пирамиды, входили страховая компания, 22 КПК и более 60 юрлиц, неподнадзорных Банку России. Пайщиками КПК являлись более 25 тыс. человек, ущерб составил более 7,5 млрд руб. Участвовавшие в схеме КПК продолжали привлекать деньги граждан, принимать новых членов и выдавать займы до июня 2017 года.

Как пояснили в ЦБ, выявить финансовую пирамиду оказалось сложно из-за отсутствия жалоб пайщиков КПК. Лишь по результатам выездных проверок ЦБ обнаружились многочисленные нарушения законодательства, было установлено, что привлеченные от населения средства перечислялись подконтрольным организациям, полученные займы направлялись на совершение схемных операций, исполнение обязательств осуществлялось за счет новых пайщиков, а 90% организаций являлись техническими компаниями с плохим финансовым положением.


В августе 2017 года следственный департамент МВД возбудил уголовное дело по ст. 172.2 УК РФ и ст. 210 УК РФ. Позже были задержаны восемь участников преступной группы.

В целях предотвращения подобных ситуаций в дальнейшем Банк России обещает усилить мониторинг деятельности поднадзорных организаций, в том числе на предмет наличия признаков «финансовых пирамид», сообщили “Ъ” в пресс-службе ЦБ. Кроме того, разработан базовый стандарт, обязательный для исполнения КПК—членами СРО, для целей ограничения использования подобных схем, отмечают там.

По состоянию на 24 ноября 2017 года в реестре ЦБ насчитывалось 1,934 тыс. КПК, на этом рынке действует девять СРО. Объем средств, привлеченных КПК от пайщиков на 30 июня 2017 года, составлял 68,1 млрд руб., портфель займов КПК после вычета резервов — 54 млрд руб.

1934
КПК числилось в реестре ЦБ по состоянию на 24 ноября 2017 года
Также будут усилены требования к институту СРО для целей обеспечения надлежащего выполнения контрольных функций, сообщили в ЦБ. Сейчас СРО действительно не обладают достаточными полномочиями. По словам гендиректора Лиги кредитных союзов Татьяны Ивашкиной, СРО имеют ограниченный функционал по контролю деятельности КПК и если они выполняют законодательство и требования по нормативам, то выявить, что ведется «пирамидальная деятельность», до появления жалоб граждан довольно сложно. «Обычно это выявляется при глубокой проверке и анализе отчетности, однако такие проверки проводят далеко не все СРО»,— отмечает она.

«Главная инспекция Банка России может проводить проверку КПК 45 и более дней, группа проверяющих насчитывает семь и больше человек, ни одна СРО не обладает такими возможностями»,— указывает гендиректор СРО «Союзмикрофинанс» Евгений Виреховский. При этом даже при выявлении нарушений СРО приостановить деятельность кооператива не может.

Юристы указывают, что вернуть внесенные в КПК средства обманутым пайщикам будет проблематично. «Вложения в КПК не застрахованы,— говорит партнер юридической компании “Юрпартнеръ” Александр Федоров.— Поэтому если деньги были выведены из организации до приостановления ее деятельности, гражданам остается только попытаться вернуть средства через суд, привлекая контролирующих лиц к субсидиарной ответственности». В ЦБ уже анализируют «вопрос совершенствования системы обеспечения имущественной ответственности перед пайщиками и создания системы гарантирования сбережений членов КПК» с учетом «специфики рынка кредитной кооперации».

Светлана Самусева

https://www.kommersant.ru/doc/3487877

4 Декабря 2017 АСВ: семь банков из топ-100 повысили ставки по вкладам с начала года
Агентство по страхованию вкладов проанализировало развитие рынка вкладов физических лиц за девять месяцев 2017 года.

Наиболее заметные тенденции, в числе которых рост объема вкладов ИП в банках, повышение доли крупных вкладов с «предстраховой» суммой и снижение доли долгосрочных депозитов, приводятся в сообщении агентства, опубликованном в среду. При этом АСВ обнаружило банки, которые на фоне общего снижения доходности вкладов повысили свои ставки в этом году.

Как указывают в агентстве, за отчетный период объем средств населения в банках увеличился на 553,9 млрд рублей, или 2,3%, до 24 трлн 754,2 млрд (в январе — сентябре 2016 года было увеличение на 99,2 млрд, или 0,4%). Без влияния валютной переоценки рост вкладов за период с 1 января по 1 октября 2017 года составил 3,3%.

Объем сберегательных сертификатов на предъявителя уменьшился на 42 млрд рублей, или 8,7%, до 443,3 млрд.

Сумма вкладов индивидуальных предпринимателей на 1 октября составила 421,2 млрд рублей (это 1,7% общей суммы вкладов физических лиц), увеличившись за январь — сентябрь на 83,7 млрд рублей, или 24,8%.

Общий объем застрахованных средств в банках за девять месяцев 2017 года вырос на 693,3 млрд, или 2,9%, до 24 713,9 млрд рублей.

Наиболее быстрые темпы роста в течение отчетного периода были зафиксированы по вкладам с суммой от 1 млн до 1,4 млн рублей — на 14,3% по сумме и на 14,4% по количеству счетов. Рост по вкладам в объеме свыше 1,4 млн рублей составил 4,1% по сумме и 12,6% по количеству счетов. По вкладам в размере от 100 тыс. до 700 тыс. и от 700 тыс. до 1 млн рублей был отмечен рост по сумме на 0,9% и 2,4% соответственно, а по количеству счетов — на 0,3% и 2,6%. Объем вкладов в размере до 100 тыс. рублей уменьшился на 8,9%, а их количество увеличилось на 1,8%.

В результате за период с 1 января по 1 октября 2017 года доля вкладов в размере свыше 1,4 млн рублей повысилась с 41,6% до 42,1%, а в размере от 1 млн до 1,4 млн рублей — с 10,6% до 11,8%. Доли депозитов в сумме от 100 тыс. до 700 тыс. и от 700 тыс. до 1 млн рублей незначительно уменьшились: с 29,5% до 28,9% и с 8,9% до 8,8% соответственно. Доля вкладов в размере менее 100 тыс. рублей понизилась с 9,4% до 8,3%.
http://bankir.ru/novosti/20171108/asv-sem-bankov-iz-top-100-povysili-stavki-po-vkladam-s-nachala-goda-10132226/

4 Декабря 2017 ЦБ: потребительский спрос продолжит восстанавливаться​ ​в декабре
По итогам года прирост расходов на конечное потребление домашних хозяйств будет ближе к верхней границе прогнозного интервала (3—3,5%).

Потребительский спрос в декабре 2017 года продолжит восстанавливаться на фоне стабильной ситуации на рынке труда, роста реальной заработной платы и объемов кредитования физических лиц, говорится в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Экономика: факты, оценки, комментарии».

«В то же время темп прироста ВВП в 2017 году будет ближе к нижней границе прогнозного интервала (1,7—2,2%), что связано с более низким, чем ожидалось ранее, ростом инвестиционного спроса, а также со слабой статистикой октября. В октябре промышленное производство, по оценкам Банка России, сократилось как по сравнению с предыдущим месяцем, так и в годовом сопоставлении с исключением сезонного и календарного факторов. При этом, как и ожидалось, хороший урожай отдельных видов сельскохозяйственных культур способствовал росту выпуска продовольствия, в том числе товаров, сырьем для производства которых является продукция растениеводства (подсолнечное масло, крупа, сахар)», — говорится в сообщении.

По данным ЦБ, рост выпуска потребительских товаров длительного пользования, поддерживаемый спросом домашних хозяйств, оставался устойчивым. Кроме того, увеличилось производство мебели, бытовой электроники и легковых автомобилей.

http://bankir.ru/novosti/20171201/tsb-potrebitelskii-spros-prodolzhit-vosstanavlivatsya-v-dekabre-10133015/

29 Ноября 2017 Цифра - в банке

Центробанк РФ предлагает обязать публичные компании создавать спецкомитеты для оценки операционных рисков. Так предполагается противостоять кибератакам, которые несет с собой цифровая экономика. Об этом заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов на Всероссийском форуме по корпоративному управлению.
Цифровая экономика позволяет в разы ускорить процессы сбора, анализа информации и принятия решений. В заседаниях советов директоров зарубежных компаний уже участвуют роботы, их мнение учитывается при принятии решений, рассказал президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин.

"РГ"-советы: Как защитить свои сбережения от киберпреступников
В авангарде - финансовый сектор. Безналичные платежи стали частью жизни, а банки уже оценивают платежеспособность заемщиков с помощью искусственного интеллекта. Но учащаются случаи хищения безналичных денег, взламываются системы банковского обслуживания. Во всем мире ущерб от кибермошенников исчисляется миллиардами долларов. Жертвами становятся клиенты. Необходимо, чтобы они не утратили доверие к средствам дистанционного обслуживания, отметил Сергей Швецов.

Выбор придется делать и клиентам. Через цифровые технологии они влияют на принимаемые бизнесом решения. Если раньше мы доверяли рекомендациям друзей, затем - институтам (банкам), то сейчас - соцсетям и автоматическим алгоритмам (в какой ресторан пойти, в каком отеле остановиться, какие новости читать). В результате во взаимозависимой системе полностью исключить риски вряд ли удастся, заключили участники форума. И роботы не помогут: уже проведены исследования, как искусственные системы принятия решений реагируют на сложные ситуации. Зачастую их вердикт таков: угрозы будут полностью исключены, если из системы устранить людей.

https://rg.ru/2017/11/28/centrobank-prizval-rynok-ocenivat-riski-kiberugroz-samostoiatelno.html

27 Ноября 2017 Черный список перепишут набело
Депутаты подготовили поправки к антиотмывочному закону 115-ФЗ, направленные на защиту добросовестных клиентов банков от попадания в черный список отказников. Особое внимание уделено гражданам — проект предполагает прямой запрет банкам закрывать единственные счета физлиц. Кроме того, кредитным организациям придется пояснять клиентам причины отказа, а те получат право доказать свою добросовестность и покинуть список. Учитывая критичность ситуации — массовые блокировки и отказы, порожденные списком, разработчики обещают, что проект вступит в силу уже в 2018 году.

В распоряжении “Ъ” оказался проект поправок к 115-ФЗ, главная цель которого — оградить добросовестных клиентов банков от попадания в черные списки отказников. Проект подготовлен депутатами при участии ЦБ и Росфинмониторинга. По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, ситуация с черным списком критическая, необходим механизм реабилитации, поэтому проект будет внесен в декабре сразу ко второму чтению. «Мы надеемся, что с принятием этого законопроекта добропорядочные клиенты банков будут в большей степени защищены от формальных подходов отдельных кредитных организаций,— отметил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.— Законопослушные граждане и компании должны быть ограждены от жестких мер, направленных на пресечение деятельности нарушителей противолегализационного законодательства». Но, подчеркнул статс-секретарь Росфинмониторинга Павел Ливадный, нельзя говорить либерализации антиотмывочного законодательства: «Мы выравниваем баланс интересов».

Черный список ЦБ рассылает с июня. В него попадают клиенты, которым отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении 115-ФЗ. Попадание в список фактически лишает доступа к банковским услугам: как правило, таким клиентам отказывают в приеме на обслуживание и проведении платежей (см. “Ъ” от 6 октября).

https://www.kommersant.ru/doc/3479808

20 Ноября 2017 Выросла максимальная ставка вкладов крупнейших банков
Средняя максимальная ставка по вкладам 10 банков, привлекших больше всех средств населения, в первой декаде ноября выросла с 7,24 до 7,39%. Несмотря на снижение Центробанком ключевой ставки в конце октября еще на 0,25 процентного пункта (п. п.) до 8,25%, крупнейшие банки не только не опустили ставки, но и даже их увеличили, сделав сезонные предложения.
В список банков, ставки которых ЦБ использует для расчетов, входят Сбербанк, «ВТБ 24», ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк. 1 ноября Газпромбанк предложил депозит «Праздничный» со средней ставкой 7,1% годовых (13 ноября он поднял ее до 7,25%). У Сбербанка появилось два новых вклада со ставками 6 и 7% годовых (больший процент госбанк предлагает за открытие вклада дистанционно). При этом максимальная ставка у Сбербанка выросла с 5,6 до 7% годовых. ВТБ в конце октября увеличил среднюю ставку сезонного вклада «Громкая выгода» с 7,25 до 7,6% годовых. Все эти вклады краткосрочные.
Ранее ставки подняли «ФК Открытие» и Бинбанк, санацией которых сейчас занимается Центробанк, – они повысили доходность вкладов примерно на 0,3 п. п. Также они ввели вклады с повышенными ставками. У «ФК Открытие» это депозиты «Надежный» (до 8% при размещении свыше 1,25 млн руб.) и «Высокий процент» (средняя ставка – 7,25% годовых). У Бинбанка – вклад «Хит сезона» (средства размещаются на 150 дней под 8,5% годовых). Перед санацией и «ФК Открытие», и Бинбанк столкнулись с серьезным оттоком средств клиентов, и даже после объявления об их спасении отток не прекратился. В сентябре компании забрали из «ФК Открытие» около 60 млрд руб., но физлица средства не забирали. Бинбанк в сентябре потерял 59,5 млрд руб. средств корпоративных клиентов и 55,1 млрд руб. населения.

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/17/742176-maksimalnaya-stavka-vkladov

9 Ноября 2017 Анатолий Аксаков: необходимо запретить недобросовестные практики в сфере потребительского кредитования
Государственная Дума приняла в первом чтении проект Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Законопроект, который предусматривает введение комплекса мер в целях повышения защиты прав граждан и недопущения применения кредиторами недобросовестных практик в сфере потребительского кредитования, в ходе пленарного заседания представил председатель Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, являющийся одним из авторов законодательной инициативы.
Законопроект предполагает уточнение понятие «профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов»; ограничение размера начисляемых процентов по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому не превышает одного года, полуторным размером суммы такого кредита; ограничение круга субъектов, которым может передаваться право требования по договору потребительского кредита (займа). Авторы законопроекта выступают за лишение кредитора права требовать исполнения заемщиком своих обязательств, если выяснится, что он на момент заключения договора не имел законных оснований вести профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.
Реализация предлагаемых законопроектом положений повысит уровень защиты прав заемщиков, снизит экономическую целесообразность осуществления незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов, а также будет стимулировать добросовестных кредиторов более тщательно проводить оценку рисков при выдаче займов, и, тем самым способствовать снижению закредитованности населения в целом.

http://komitet2-12.km.duma.gov.ru/Novosti-Komiteta/item/15019746

30 Октября 2017 Центробанк готов к нейтралитету

Совет директоров Банка России не обманул ожидания - снизил ключевую ставку на четверть п.п. (до 8,25 процента) и подтвердил возможность ее дальнейшего снижения в декабре и январе.

Достижение так называемой долгосрочной равновесной ключевой ставки (6,5-7 процентов) уже возможно в обозримой перспективе - в оптимальном варианте к концу следующего года, считает главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик.

Этот уровень, ниже которого деньги в российской экономике стоить в принципе не могут, - он складывается из целевой инфляции (4 процента), реальных ставок в США и еврозоне (около 1 процента) и премии для инвесторов за страновой риск на Россию (1,5 процента). Поэтому Банк России заговорил о постепенном переходе от умеренно жесткой денежно-кредитной политики (когда деньги дорогие) к нейтральной (когда они имеют "справедливую" цену). Следовательно, не за горами и тот момент, когда ставки по кредитам достигнут своего нижнего предела.

Уже в ближайшее время для корпоративных заемщиков они могут опуститься ниже 10 процентов впервые с марта 2014 года, прогнозирует эксперт Аналитического центра при правительстве Даниил Наметкин.

По данным ЦБ, объясняет он, средневзвешенная ставка по кредитам нефинансовым организациям сроком до года (которые занимают наибольшую долю в оборотах банков) в августе текущего года составила 10,41 процента, что на 1 п.п. ниже, чем в марте 2017 года. За аналогичный период ключевая ставка была снижена на тот же 1 п.п., в сентябре-октябре она опустилась еще на 0,75 п.п. Это позволяет предположить, что стоимость заемных средств для юрлиц к концу года стабилизируется на уровне 9-9,5 процента.

Проценты по депозитам населения, напротив, несмотря на снижение ключевой ставки, будут не сильно, но расти, во всяком случае у частных банков.

Согласно данным Банка России, средневзвешенная ставка по вкладам физических лиц сроком до 1 года (они также занимают наибольшую долю в оборотах банков) июле и августе составила 6,07 процента, что на 0,2 п.п. выше марта. Такая реакция, объясняет Даниил Наметкин, в первую очередь связана с тем, что банки опасаются оттока средств населения в другие финансовые инструменты (например, в облигации федерального займа). Кроме того, крах сразу трех крупных частных банков в июле-сентябре ("Югры", ФК "Открытие" и Бинбанка) может лишь усилить тенденцию к перетоку вкладов в госбанки, на долю которых приходится уже 64 процента вкладов физлиц (в том числе 46 процентов хранится в Сбербанке). В результате частные банки вынуждены предлагать более привлекательные процентные ставки для населения, чтобы удержать существующих клиентов и привлекать новых.

В этом году Банк России на фоне достижения цели по инфляции (4 процента), а затем и ее провала до 2,7 процента (на 23 октября) снизил ключевую ставку уже пять раз. На декабрьском заседании он сделает это в шестой раз, уверены эксперты. По мере приближения к целевому уровню основным шагом снижения ставки становятся 25 базисных пунктов, отмечает управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию "Эксперт РА" Антон Табах. Впрочем, полагает он, в январе возможны и 50, если инфляция останется сильно ниже цели, а предновогодние потребительские расходы не превысят ожидания. Ярослав Лисоволик допускает паузу на январском заседании, указывая на предстоящую смену руководства ФРС США, которое может повлечь перемены в курсе американского центрального банка.

https://rg.ru/2017/10/28/zaemshchikam-poobeshchali-rekordno-nizkie-stavki.html

27 Октября 2017 Положительная масса. Как избыток денег в банковской системе отразится на ключевой ставке ЦБ
До конца 2017 года ЦБ с высокой вероятностью снизит ключевую ставку еще на 50 б. п., а в 2018 году цикл снижения может существенно замедлиться — ставка опустится на 1 п. п. до уровня 7%
В настоящее время российский банковский сектор живет в условиях так называемого профицита ликвидности, который сочетается с замедлением инфляции. Эти экономические особенности не могут не влиять как на денежно-кредитную политику Центробанка, так и на динамику рублевых облигаций.

Источник профицита
Согласно определению ЦБ РФ, структурный профицит представляет собой наличие устойчивой потребности у кредитных организаций в размещении средств в Банке России. В менее формализованном виде уровень дефицита/профицита представляет собой разницу между задолженностью по операциям рефинансирования и операциям абсорбирования «коротких» денег регулятором.

Устойчивый профицит сформировался в начале текущего года, а с начала сентября его среднее значение составило приблизительно 900 млрд рублей, при этом наибольший вес в нем приходился на размещаемые в ЦБ депозиты на аукционной основе.

По прогнозу регулятора, к концу этого года структурный профицит составит 1,8−2,3 трлн рублей по сравнению с 1,3 трлн рублей в настоящее время.

23 Октября 2017 Лишнего не занимать
Банк России выбрал методику расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) граждан. Предпочтение отдано методу PTI — отношение ежемесячных платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам к среднемесячному доходу за шесть месяцев. При этом если с обязательствами граждан все относительно понятно — данные о них представят бюро кредитных историй (БКИ), то при расчете дохода банкирам придется в существенной мере довериться заемщикам. На первом этапе расчет ПДН будет вестись при выдаче ссуд для накопления статистики, в дальнейшем, возможно, в регулятивных целях.

ЦБ опубликовал концепцию расчета показателя долговой нагрузки граждан. Методом расчета был выбран PTI (pay to income) — платеж / доход. Показатель рассчитывается как отношение ежемесячных платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам и по вновь выдаваемому кредиту (займу) к среднемесячному доходу за шесть месяцев. Альтернативный вариант, который рассматривал ЦБ,— DTI (debt to income), долг / доход. «Выбор в пользу показателя PTI был сделан на основе международного опыта, обсуждения внутри Банка России, а также консультаций с участниками рынка»,— сообщили в пресс-службе регулятора.

Рассчитывать ПДН придется по всем типам кредитов и займов. Исключение сделано лишь для микрозаймов до 7 тыс. руб. Как пояснили в ЦБ, на первом этапе планируется сделать обязательным расчет ПДН в момент предоставления кредита (займа). После сбора с финансовых организаций статистических данных о значениях ПДН будет приниматься решение об использовании данного показателя в регулировании.

https://www.kommersant.ru/doc/3447268?from=four_finance